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差し押さえは来ていますか?これが住宅ローン市場の危険信号です。

差し押さえは来ていますか?これが住宅ローン市場の危険信号です。
CNBC Television

住宅市場が崩壊したのは10年以上前のことです。価格が急落し、何百万もの家が差し押さえられました。繰り返しになりますか。その質問が出始めています。 dianaohlikが今すぐ参加します。
ダイアナはどう思いますか?

簡単な答えはノーだと思いますが、いくつかの危険信号があるので、5,350万のファーストリーエン住宅ローンの黒騎士からのすべての統計をポイントにするために、たくさんのデータを表示したいと思います。今日のアメリカでは、借り手の平均クレジットスコアは過去最高の751です。2021年には700を下回り、住宅価格の高騰のおかげです。それらの借り手は記録的なタップ可能なエクイティを持っており、それはあなたがあなたの家から持ち出し、それでも20パーセントのエクイティをそこに残すことができる量です。合計11兆ドルは、1年前から34%増加し、今日では実際に低い住宅ローンのレバレッジを記録しています。住宅価格が軟化または下落した場合に備えて、これは重要なクッションです。当時水中にいた4人に1人とは対照的に、今日は非常にネガティブなエクイティなので、よりリスクの高いローンについてはどうでしょうか。さて、今日未解決の調整可能なレートの住宅ローンはわずか250万あります。サブプライムがクラッシュする直前の2007年の1300万と比較してください。今日、140万人がレートリセットに直面しており、そうです、それらはリスクにさらされていますが、当時、約1,000万人がリセットに直面していました。そして、パンデミックの最初の年の間に延滞が急増したとしても、現在、パンデミックの前よりも延滞住宅ローンは少なくなっています。パンデミック関連の寛容プログラムを使い果たし、延滞している借り手はまだ約30万人いますが、人々が職を失い始めて支払いができなくなった場合、現在の住宅は不況ですが、それは本当のリスクを監視するものです。



現在の住宅市場v。大不況
クレジットスコア
平均的な住宅ローンの借り手
2022 ... 751
2021 ... 699

タップ可能なホームエクイティ
11兆ドル
▲34%あなた
住宅所有者のレバレッジ43%

調整可能なレートの住宅ローン
2022 ... 2.5M
2007 ... 13M

調整可能なレート
住宅ローンのリセット
2022 ... 1.4M
2007 ... 10M
住宅ローンの延滞i2.8%延滞

これらの統計はすべて、今と当時を比較すると少し気分が良くなると思います。もっと大きな問題は、家を持っていない誰かに侵入しようとしている新しい購入者の初めての住宅購入者についてはどうでしょうか。彼らがそれと交換できるように今すぐ所有します。この時点で家にいる場合は家にいることができますが、より高い住宅ローン率で入ろうとすると、手頃な価格がはるかに厳しくなることを意味します。

ええ、手頃な価格は今のところ住宅市場全体にとっての本当のリスクです。なぜなら、これらの高いレートが販売を遅らせているにもかかわらず、そこにはまだ需要があり、供給が低いことを記録しているので、それらの価格がまだ下がるのを見ていません。私たちは、彼らが少し楽になることを期待しています。問題は、あなたが家を所有していて上に移動できない場合、あなたが伸びる家を購入したい場合、それを売りたくないということです。市場にもリスクをもたらします。そして、昨年購入した人が市場のトップで購入した可能性があり、その後問題が発生したり、不況時に別の注目すべき財政的ストレスが発生したりするという質問があります。


Are foreclosures coming? Here are the mortgage market red flags

it was just over a decade ago that the housing market collapsed. prices plunged and milions of homes went into foreclosure. are we in for a repeat. that question is starting to be asked. diana ohlik joins us right now with more.
what do you think diana

well becky i think the short answer is no but there some red flag so i want to show you a whole lot of data to make the point a whole lot of stats all from black knight for the 53 and a half million first lien home mortgages. in america today the average borrower credit score is a record high 751. it was below 700 back in 2010 and thanks to the run up in home prices. those borrowers have record tappable equity and that's how much you can take out of your home and still leave twenty percent equity in it. eleven trillion dollars in total up thirty four percent from a year ago really record low mortgage leverage today. so that's a significant cushion in case home prices soften or even fall. very negative equity today as opposed to one in four who are underwater back then so what about the riskier loans. well there are just two and half million adjustable rate mortgages outstanding today. compare that to 13 million in 2007 just before the subprime crash. today 1.4 million of those are facing rate resets higher and yes those are at risk but back then about 10 million of those were facing resets mortgage delinqencies are at a record low nou just under 3 percent of mortgages currently past due. and even with that jump in delinquencies during the first year of the pandemic there are currently fewer past due mortgages than there were before the pandemic. there are still about 300000 borrowers who have exhausted pandemic related forbearance programs and are still delinquent that's one to watch the real risk though to housing right now is recession if people start to lose their jobs and then they can't make the payments.

housing market now v. great recession
credit scores
average mortgage borrower
2022...751
2021...699

tappable home equity
$11 trillion
▲34% you
homeowner leverage 43%

adjustable rate mortgages
2022...2.5M
2007...13M

adjustable rate
mortgage resets
2022...1.4M
2007...10M
mortgage delinquencies i 2.8% past due

all of those statistics make you feel a little better when you compare the now versus then i think the bigger question still is what about new buyers first-time home buyers who are trying to get into this somebody who doesn't have a home that they own right now that they can trade in for it. you can stay in your home if you've got one at this point but trying to get in at a higher mortgage rate means affordability is just going to be a lot tougher.

yeah affordability is the real risk to the overall housing market right now because even though we have these higher rates which is slowing sales there's still demand out there and still record low supply so we have not seen those prices come down yet. we do expect to see them ease up a little bit the issue is if you own a home and you can't move up you're not going to want to sell it if you want to buy a home you are going to stretch and that puts risk into the market as well. and then there's the question of those who bought in the last year who might have bought at the top of the market and then they have issues or during the recession any financial stress that could be another one to watch.


2:59/2:59

テーマ : 資産運用 - ジャンル : 株式・投資・マネー

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